Betterment et Vanguard offrent tous deux aux utilisateurs un moyen d’investir leurs fonds en toute s\u00e9curit\u00e9, mais chacun a ses propres avantages et inconv\u00e9nients.<\/p>\n
Alors, quel est le bon choix pour vous ?<\/p>\n
Dans cette comparaison Betterment vs Vanguard, nous vous aiderons \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 cette question en examinant en profondeur des facteurs tels que les offres d’investissement, les fonctionnalit\u00e9s et les frais des deux plateformes.<\/p>\n
Notre avis<\/h2>\nAvant d’entrer dans les d\u00e9tails, voici un r\u00e9sum\u00e9 g\u00e9n\u00e9ral de ce que vous devez savoir.<\/p>\n
Les arguments en faveur d\u2019une am\u00e9lioration<\/h3>\nL\u2019am\u00e9lioration fonctionne mieux pour ceux qui d\u00e9butent dans l\u2019investissement et qui peuvent avoir besoin d\u2019une aide suppl\u00e9mentaire pour apprendre les ficelles du m\u00e9tier. En tant que robot-conseiller, l\u2019entreprise facture des frais raisonnables pour vous d\u00e9charger de l\u2019essentiel de la responsabilit\u00e9 de l\u2019investissement.<\/p>\n
Betterment n’a pas de solde minimum, ce qui le rend id\u00e9al pour les jeunes investisseurs qui pourraient manquer de liquidit\u00e9s. Cependant, il ne vous permet d\u2019investir que dans un nombre limit\u00e9 de portefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis\u00a0; vous ne pouvez pas choisir vos propres actions et fonds communs de placement.<\/p>\n
En bref, utiliser Betterment signifie que vous abandonnez un certain contr\u00f4le afin de commencer \u00e0 investir rapidement et de placer votre argent entre des mains plus exp\u00e9riment\u00e9es.<\/p>\n
Les portefeuilles d’am\u00e9lioration sont bas\u00e9s sur la th\u00e9orie moderne du portefeuille, dont on peut dire qu’elle est un peu plus avanc\u00e9e que ce que propose Vanguard avec ses fonds de retraite \u00e0 date cible. En th\u00e9orie, ceux-ci devraient offrir une r\u00e9compense l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieure sans risque suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n
Comme ils offrent une r\u00e9colte de pertes fiscales, Betterment est \u00e9galement un choix solide pour les investisseurs non impliqu\u00e9s dans les tranches d’imposition les plus \u00e9lev\u00e9es qui cherchent \u00e0 investir dans un portefeuille imposable. Cependant, une chose \u00e0 surveiller lorsque vous investissez dans un compte imposable aupr\u00e8s de Betterment (ou de tout autre robot-conseiller) est que vous ne pouvez pas simplement d\u00e9placer votre portefeuille vers une autre maison de courtage. Au lieu de cela, vous devez vendre l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du portefeuille \u2013 ce qui signifie r\u00e9aliser des plus-values \u200b\u200b\u200b\u200bsur la vente \u2013 puis d\u00e9poser l\u2019argent dans votre nouvelle maison de courtage.<\/p>\n
Betterment propose une gamme compl\u00e8te de services financiers, notamment un compte courant assur\u00e9 par la FDIC et un compte d’\u00e9pargne \u00e0 haut rendement appel\u00e9 Cash Reserve. Alors que la plupart des investisseurs utilisent Betterment pour investir dans des fonds indiciels, la soci\u00e9t\u00e9 propose \u00e9galement des investissements cryptographiques et un portefeuille Smart Beta qui vise \u00e0 battre le march\u00e9.<\/p>\n
Les arguments en faveur de Vanguard<\/h3>\nAlternativement, Avant-garde<\/a> offre le meilleur des deux mondes. Leurs fonds de retraite \u00e0 date cible vous permettent d’utiliser une strat\u00e9gie totalement autonome. Si les fonds de retraite \u00e0 date cible ne correspondent pas \u00e0 vos objectifs, il existe \u00e9galement Vanguard Digital Advisor, un service qui r\u00e9\u00e9quilibre automatiquement votre portefeuille. Les frais de conseiller num\u00e9rique sont de 0,20 % pour les actifs que vous confiez \u00e0 Vanguard et sont principalement utilis\u00e9s pour ceux qui investissent pour la retraite. <\/p>\nVous pouvez \u00e9galement prendre davantage de contr\u00f4le sur vos investissements \u2013 en investissant dans des actions individuelles, des fonds communs de placement et des FNB, entre autres v\u00e9hicules \u2013 si et quand vous \u00eates pr\u00eat.<\/p>\n
De plus, de nombreuses offres de Vanguard s’accompagnent de frais annuels fixes relativement bas. Cela est d\u00fb en grande partie \u00e0 la structure organisationnelle unique de l’entreprise : elle est essentiellement d\u00e9tenue par ses investisseurs, ce qui lui permet de maintenir ses co\u00fbts (et donc ses frais) aussi bas que possible. <\/p>\n
Selon la fa\u00e7on dont vous configurez et utilisez votre compte, vous pouvez \u00e9conomiser une somme d’argent importante en utilisant Vanguard par rapport \u00e0 Betterment.<\/strong><\/p>\nUne grande diff\u00e9rence entre les deux plateformes est que Vanguard n\u00e9cessite plus de capital (1 000 $) pour ouvrir un compte. M\u00eame si cela ne semble pas \u00eatre une grosse somme pour de nombreux investisseurs, cela peut constituer un obstacle prohibitif pour ceux qui commencent tout juste \u00e0 investir.<\/p>\n
Les portefeuilles Vanguard suivent une approche de fonds indiciel mais ne sont pas n\u00e9cessairement optimis\u00e9s pour la th\u00e9orie moderne du portefeuille. Comme vous pouvez le constater, ils contiennent globalement moins de classes d\u2019actifs que Betterment.<\/p>\n
\n![\"R\u00e9partition](\"https:\/\/wikidollar.net\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1697741633_603_Betterment-vs-Vanguard-A-Financial-Planners-Comparison.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\nContrairement \u00e0 Betterment, il n’y a pas de frais mensuels pour les utilisateurs de Vanguard. Au lieu de cela, il n’y a que des frais annuels de 20\u00a0$, auxquels vous pouvez renoncer en vous inscrivant \u00e0 la livraison \u00e9lectronique.<\/p>\n
Pour les clients disposant de comptes plus importants (500 000 $ et plus), Vanguard propose des conseillers financiers d\u00e9di\u00e9s (CFP) pour vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre patrimoine.<\/p>\n
Comment choisir<\/h3>\nSelon nous, il est important de commencer \u00e0 investir le plus t\u00f4t possible. Le march\u00e9 conna\u00eet des hauts et des bas, mais il a toujours produit des rendements solides dans une perspective \u00e0 long terme.<\/p>\n
Plus vous commencez t\u00f4t, plus vos investissements augmenteront et augmenteront au fil du temps \u2013 et mieux vous vous porterez lorsque vous serez pr\u00eat \u00e0 commencer \u00e0 puiser dans ces fonds.<\/p>\n
En d’autres termes, il est temps dans<\/em> le march\u00e9 plut\u00f4t que le tempsing<\/em> le march\u00e9.<\/p>\nDe plus, choisir une strat\u00e9gie d’investissement passive \u2013 comme choisir entre le portefeuille optimis\u00e9 de Betterment et les fonds Target Date de Vanguard \u2013 est vraiment un choix difficile. Selon toute vraisemblance, les rendements sur 10 et 20 ans de chacun seront tr\u00e8s comparables. En d\u2019autres termes, les deux sont de bonnes options.<\/p>\n
Donc, si vous disposez de liquidit\u00e9s limit\u00e9es ou si vous avez tr\u00e8s peu de connaissances sur les march\u00e9s, utiliser une plateforme comme Betterment est un excellent choix. Sa faible barri\u00e8re \u00e0 l’entr\u00e9e facilite le d\u00e9marrage et vous n’avez pas besoin de conna\u00eetre la premi\u00e8re chose en mati\u00e8re de strat\u00e9gie d’investissement, ce qui r\u00e9duit votre risque de perte.<\/p>\n
Mais si vous \u00eates plus \u00e0 l’aise avec l’investissement et disposez du capital requis, Vanguard vous offre beaucoup plus de flexibilit\u00e9, ainsi qu’un acc\u00e8s \u00e0 des fonctionnalit\u00e9s et des services qui seront pr\u00e9cieux \u00e0 mesure que votre valeur nette augmentera.<\/p>\n
Faits marquants<\/h2>\n\n\n\n\n <\/td>\n Am\u00e9lioration<\/strong><\/td>\nAvant-garde<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n\nLa balance minimum<\/strong><\/td>\n0\u00a0$<\/td>\n 1\u00a0000\u00a0$ \u00e0 3\u00a0000\u00a0$ (varie selon le type de compte).<\/td>\n<\/tr>\n \nComptes pris en charge<\/strong><\/td>\nComptes imposables individuels et conjoints, IRA (h\u00e9rit\u00e9s, Roth IRA<\/a>, SEP IRA et traditionnels) et comptes en fiducie.<\/td>\n Courtage, comptes imposables individuels et conjoints, IRA (Roth IRA, SEP IRA et traditionnel), comptes SIMPLE, 401(k), plan d’\u00e9pargne 529.<\/td>\n<\/tr>\n \nTypes d’investissement<\/strong><\/td>\nPortefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis, comptes d’\u00e9pargne \u00e0 haut rendement.<\/td>\n Obligations, fonds n\u00e9goci\u00e9s en bourse, march\u00e9s mon\u00e9taires, fonds communs de placement et actions individuelles.<\/td>\n<\/tr>\n \nStructure de frais <\/strong><\/td>\n4 $ par mois pour les soldes de placement inf\u00e9rieurs \u00e0 20 000 $. Frais annuels de 0,25 % pour les soldes sup\u00e9rieurs \u00e0 20 000 $.<\/td>\n Commence \u00e0 20 $ et varie selon le type de compte et l’utilisation.<\/td>\n<\/tr>\n \nConseillers humains<\/strong><\/td>\nAcc\u00e8s \u00e0 CERTIFIED FINANCIAL PLANNERS\u2122 moyennant des frais suppl\u00e9mentaires, ou gratuitement avec un plan Premium (investissement minimum de 100 000 $ requis).<\/td>\n Acc\u00e8s illimit\u00e9 avec Vanguard Personal Advisor Services, qui co\u00fbte jusqu’\u00e0 0,30 % (par an) de vos actifs g\u00e9r\u00e9s sur la plateforme et n\u00e9cessite un investissement minimum de 50 000 $.<\/td>\n<\/tr>\n \nAutomatique<\/strong> R\u00e9\u00e9quilibrage<\/strong><\/td>\nBetterment propose des v\u00e9hicules d’investissement qui se r\u00e9\u00e9quilibrent automatiquement en fonction de vos objectifs et d’un certain nombre de facteurs.<\/td>\n Moyennant des frais annuels suppl\u00e9mentaires de 0,20 %, vous pouvez utiliser Vanguard Digital Advisor pour un r\u00e9\u00e9quilibrage automatique.<\/td>\n<\/tr>\n \nInvestissement socialement responsable<\/strong><\/td>\nBetterment propose un portefeuille d\u2019investissement socialement responsable pr\u00e9d\u00e9fini.<\/td>\n Vanguard propose quatre fonds ESG, ax\u00e9s sur les facteurs environnementaux, sociaux et gouvernementaux.<\/td>\n<\/tr>\n \nInvestissement \u00e0 perte fiscale<\/strong><\/td>\nOui.<\/td>\n Aucun service de collecte de pertes fiscales n\u2019est disponible.<\/td>\n<\/tr>\n \nAssur\u00e9 SIPC<\/strong><\/td>\nOui.<\/td>\n Oui.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\u00c0 propos des entreprises<\/h2>\nBetterment et Vanguard diff\u00e8rent par leurs structures, leurs \u00e9nonc\u00e9s de mission et leurs donn\u00e9es d\u00e9mographiques cibles.<\/p>\n
Voici un aper\u00e7u plus approfondi du fonctionnement de ces plateformes d’investissement.<\/p>\n
Fond\u00e9 en 2008, Betterment est rapidement devenu l’un des robots-conseillers les plus populaires. En ao\u00fbt 2022, la soci\u00e9t\u00e9 d\u00e9clarait plus de 30 milliards de dollars d’actifs sous gestion.<\/p>\n
Depuis le d\u00e9but, la soci\u00e9t\u00e9 a pour objectif de rendre l’investissement simple et accessible au grand public gr\u00e2ce \u00e0 ses portefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis et sans minimum de compte.<\/p>\n
M\u00eame si de nombreux investisseurs chevronn\u00e9s appr\u00e9cient les algorithmes avanc\u00e9s d’interface utilisateur et de collecte d’imp\u00f4ts de Betterment, ils sont principalement utilis\u00e9s par des investisseurs moins exp\u00e9riment\u00e9s qui souhaitent faire fructifier leur argent en toute s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n
L\u2019am\u00e9lioration fonctionne mieux pour ceux qui d\u00e9butent dans l\u2019investissement et qui peuvent avoir besoin d\u2019une aide suppl\u00e9mentaire pour apprendre les ficelles du m\u00e9tier. En tant que robot-conseiller, l\u2019entreprise facture des frais raisonnables pour vous d\u00e9charger de l\u2019essentiel de la responsabilit\u00e9 de l\u2019investissement.<\/p>\n
Betterment n’a pas de solde minimum, ce qui le rend id\u00e9al pour les jeunes investisseurs qui pourraient manquer de liquidit\u00e9s. Cependant, il ne vous permet d\u2019investir que dans un nombre limit\u00e9 de portefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis\u00a0; vous ne pouvez pas choisir vos propres actions et fonds communs de placement.<\/p>\n
En bref, utiliser Betterment signifie que vous abandonnez un certain contr\u00f4le afin de commencer \u00e0 investir rapidement et de placer votre argent entre des mains plus exp\u00e9riment\u00e9es.<\/p>\n
Les portefeuilles d’am\u00e9lioration sont bas\u00e9s sur la th\u00e9orie moderne du portefeuille, dont on peut dire qu’elle est un peu plus avanc\u00e9e que ce que propose Vanguard avec ses fonds de retraite \u00e0 date cible. En th\u00e9orie, ceux-ci devraient offrir une r\u00e9compense l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieure sans risque suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n
Comme ils offrent une r\u00e9colte de pertes fiscales, Betterment est \u00e9galement un choix solide pour les investisseurs non impliqu\u00e9s dans les tranches d’imposition les plus \u00e9lev\u00e9es qui cherchent \u00e0 investir dans un portefeuille imposable. Cependant, une chose \u00e0 surveiller lorsque vous investissez dans un compte imposable aupr\u00e8s de Betterment (ou de tout autre robot-conseiller) est que vous ne pouvez pas simplement d\u00e9placer votre portefeuille vers une autre maison de courtage. Au lieu de cela, vous devez vendre l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du portefeuille \u2013 ce qui signifie r\u00e9aliser des plus-values \u200b\u200b\u200b\u200bsur la vente \u2013 puis d\u00e9poser l\u2019argent dans votre nouvelle maison de courtage.<\/p>\n
Betterment propose une gamme compl\u00e8te de services financiers, notamment un compte courant assur\u00e9 par la FDIC et un compte d’\u00e9pargne \u00e0 haut rendement appel\u00e9 Cash Reserve. Alors que la plupart des investisseurs utilisent Betterment pour investir dans des fonds indiciels, la soci\u00e9t\u00e9 propose \u00e9galement des investissements cryptographiques et un portefeuille Smart Beta qui vise \u00e0 battre le march\u00e9.<\/p>\n
Les arguments en faveur de Vanguard<\/h3>\nAlternativement, Avant-garde<\/a> offre le meilleur des deux mondes. Leurs fonds de retraite \u00e0 date cible vous permettent d’utiliser une strat\u00e9gie totalement autonome. Si les fonds de retraite \u00e0 date cible ne correspondent pas \u00e0 vos objectifs, il existe \u00e9galement Vanguard Digital Advisor, un service qui r\u00e9\u00e9quilibre automatiquement votre portefeuille. Les frais de conseiller num\u00e9rique sont de 0,20 % pour les actifs que vous confiez \u00e0 Vanguard et sont principalement utilis\u00e9s pour ceux qui investissent pour la retraite. <\/p>\nVous pouvez \u00e9galement prendre davantage de contr\u00f4le sur vos investissements \u2013 en investissant dans des actions individuelles, des fonds communs de placement et des FNB, entre autres v\u00e9hicules \u2013 si et quand vous \u00eates pr\u00eat.<\/p>\n
De plus, de nombreuses offres de Vanguard s’accompagnent de frais annuels fixes relativement bas. Cela est d\u00fb en grande partie \u00e0 la structure organisationnelle unique de l’entreprise : elle est essentiellement d\u00e9tenue par ses investisseurs, ce qui lui permet de maintenir ses co\u00fbts (et donc ses frais) aussi bas que possible. <\/p>\n
Selon la fa\u00e7on dont vous configurez et utilisez votre compte, vous pouvez \u00e9conomiser une somme d’argent importante en utilisant Vanguard par rapport \u00e0 Betterment.<\/strong><\/p>\nUne grande diff\u00e9rence entre les deux plateformes est que Vanguard n\u00e9cessite plus de capital (1 000 $) pour ouvrir un compte. M\u00eame si cela ne semble pas \u00eatre une grosse somme pour de nombreux investisseurs, cela peut constituer un obstacle prohibitif pour ceux qui commencent tout juste \u00e0 investir.<\/p>\n
Les portefeuilles Vanguard suivent une approche de fonds indiciel mais ne sont pas n\u00e9cessairement optimis\u00e9s pour la th\u00e9orie moderne du portefeuille. Comme vous pouvez le constater, ils contiennent globalement moins de classes d\u2019actifs que Betterment.<\/p>\n
\n<\/figure>\n<\/div>\nContrairement \u00e0 Betterment, il n’y a pas de frais mensuels pour les utilisateurs de Vanguard. Au lieu de cela, il n’y a que des frais annuels de 20\u00a0$, auxquels vous pouvez renoncer en vous inscrivant \u00e0 la livraison \u00e9lectronique.<\/p>\n
Pour les clients disposant de comptes plus importants (500 000 $ et plus), Vanguard propose des conseillers financiers d\u00e9di\u00e9s (CFP) pour vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre patrimoine.<\/p>\n
Comment choisir<\/h3>\nSelon nous, il est important de commencer \u00e0 investir le plus t\u00f4t possible. Le march\u00e9 conna\u00eet des hauts et des bas, mais il a toujours produit des rendements solides dans une perspective \u00e0 long terme.<\/p>\n
Plus vous commencez t\u00f4t, plus vos investissements augmenteront et augmenteront au fil du temps \u2013 et mieux vous vous porterez lorsque vous serez pr\u00eat \u00e0 commencer \u00e0 puiser dans ces fonds.<\/p>\n
En d’autres termes, il est temps dans<\/em> le march\u00e9 plut\u00f4t que le tempsing<\/em> le march\u00e9.<\/p>\nDe plus, choisir une strat\u00e9gie d’investissement passive \u2013 comme choisir entre le portefeuille optimis\u00e9 de Betterment et les fonds Target Date de Vanguard \u2013 est vraiment un choix difficile. Selon toute vraisemblance, les rendements sur 10 et 20 ans de chacun seront tr\u00e8s comparables. En d\u2019autres termes, les deux sont de bonnes options.<\/p>\n
Donc, si vous disposez de liquidit\u00e9s limit\u00e9es ou si vous avez tr\u00e8s peu de connaissances sur les march\u00e9s, utiliser une plateforme comme Betterment est un excellent choix. Sa faible barri\u00e8re \u00e0 l’entr\u00e9e facilite le d\u00e9marrage et vous n’avez pas besoin de conna\u00eetre la premi\u00e8re chose en mati\u00e8re de strat\u00e9gie d’investissement, ce qui r\u00e9duit votre risque de perte.<\/p>\n
Mais si vous \u00eates plus \u00e0 l’aise avec l’investissement et disposez du capital requis, Vanguard vous offre beaucoup plus de flexibilit\u00e9, ainsi qu’un acc\u00e8s \u00e0 des fonctionnalit\u00e9s et des services qui seront pr\u00e9cieux \u00e0 mesure que votre valeur nette augmentera.<\/p>\n
Faits marquants<\/h2>\n\n\n\n\n <\/td>\n Am\u00e9lioration<\/strong><\/td>\nAvant-garde<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n\nLa balance minimum<\/strong><\/td>\n0\u00a0$<\/td>\n 1\u00a0000\u00a0$ \u00e0 3\u00a0000\u00a0$ (varie selon le type de compte).<\/td>\n<\/tr>\n \nComptes pris en charge<\/strong><\/td>\nComptes imposables individuels et conjoints, IRA (h\u00e9rit\u00e9s, Roth IRA<\/a>, SEP IRA et traditionnels) et comptes en fiducie.<\/td>\n Courtage, comptes imposables individuels et conjoints, IRA (Roth IRA, SEP IRA et traditionnel), comptes SIMPLE, 401(k), plan d’\u00e9pargne 529.<\/td>\n<\/tr>\n \nTypes d’investissement<\/strong><\/td>\nPortefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis, comptes d’\u00e9pargne \u00e0 haut rendement.<\/td>\n Obligations, fonds n\u00e9goci\u00e9s en bourse, march\u00e9s mon\u00e9taires, fonds communs de placement et actions individuelles.<\/td>\n<\/tr>\n \nStructure de frais <\/strong><\/td>\n4 $ par mois pour les soldes de placement inf\u00e9rieurs \u00e0 20 000 $. Frais annuels de 0,25 % pour les soldes sup\u00e9rieurs \u00e0 20 000 $.<\/td>\n Commence \u00e0 20 $ et varie selon le type de compte et l’utilisation.<\/td>\n<\/tr>\n \nConseillers humains<\/strong><\/td>\nAcc\u00e8s \u00e0 CERTIFIED FINANCIAL PLANNERS\u2122 moyennant des frais suppl\u00e9mentaires, ou gratuitement avec un plan Premium (investissement minimum de 100 000 $ requis).<\/td>\n Acc\u00e8s illimit\u00e9 avec Vanguard Personal Advisor Services, qui co\u00fbte jusqu’\u00e0 0,30 % (par an) de vos actifs g\u00e9r\u00e9s sur la plateforme et n\u00e9cessite un investissement minimum de 50 000 $.<\/td>\n<\/tr>\n \nAutomatique<\/strong> R\u00e9\u00e9quilibrage<\/strong><\/td>\nBetterment propose des v\u00e9hicules d’investissement qui se r\u00e9\u00e9quilibrent automatiquement en fonction de vos objectifs et d’un certain nombre de facteurs.<\/td>\n Moyennant des frais annuels suppl\u00e9mentaires de 0,20 %, vous pouvez utiliser Vanguard Digital Advisor pour un r\u00e9\u00e9quilibrage automatique.<\/td>\n<\/tr>\n \nInvestissement socialement responsable<\/strong><\/td>\nBetterment propose un portefeuille d\u2019investissement socialement responsable pr\u00e9d\u00e9fini.<\/td>\n Vanguard propose quatre fonds ESG, ax\u00e9s sur les facteurs environnementaux, sociaux et gouvernementaux.<\/td>\n<\/tr>\n \nInvestissement \u00e0 perte fiscale<\/strong><\/td>\nOui.<\/td>\n Aucun service de collecte de pertes fiscales n\u2019est disponible.<\/td>\n<\/tr>\n \nAssur\u00e9 SIPC<\/strong><\/td>\nOui.<\/td>\n Oui.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\u00c0 propos des entreprises<\/h2>\nBetterment et Vanguard diff\u00e8rent par leurs structures, leurs \u00e9nonc\u00e9s de mission et leurs donn\u00e9es d\u00e9mographiques cibles.<\/p>\n
Voici un aper\u00e7u plus approfondi du fonctionnement de ces plateformes d’investissement.<\/p>\n
Fond\u00e9 en 2008, Betterment est rapidement devenu l’un des robots-conseillers les plus populaires. En ao\u00fbt 2022, la soci\u00e9t\u00e9 d\u00e9clarait plus de 30 milliards de dollars d’actifs sous gestion.<\/p>\n
Depuis le d\u00e9but, la soci\u00e9t\u00e9 a pour objectif de rendre l’investissement simple et accessible au grand public gr\u00e2ce \u00e0 ses portefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis et sans minimum de compte.<\/p>\n
M\u00eame si de nombreux investisseurs chevronn\u00e9s appr\u00e9cient les algorithmes avanc\u00e9s d’interface utilisateur et de collecte d’imp\u00f4ts de Betterment, ils sont principalement utilis\u00e9s par des investisseurs moins exp\u00e9riment\u00e9s qui souhaitent faire fructifier leur argent en toute s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n
Vous pouvez \u00e9galement prendre davantage de contr\u00f4le sur vos investissements \u2013 en investissant dans des actions individuelles, des fonds communs de placement et des FNB, entre autres v\u00e9hicules \u2013 si et quand vous \u00eates pr\u00eat.<\/p>\n
De plus, de nombreuses offres de Vanguard s’accompagnent de frais annuels fixes relativement bas. Cela est d\u00fb en grande partie \u00e0 la structure organisationnelle unique de l’entreprise : elle est essentiellement d\u00e9tenue par ses investisseurs, ce qui lui permet de maintenir ses co\u00fbts (et donc ses frais) aussi bas que possible. <\/p>\n
Selon la fa\u00e7on dont vous configurez et utilisez votre compte, vous pouvez \u00e9conomiser une somme d’argent importante en utilisant Vanguard par rapport \u00e0 Betterment.<\/strong><\/p>\n Une grande diff\u00e9rence entre les deux plateformes est que Vanguard n\u00e9cessite plus de capital (1 000 $) pour ouvrir un compte. M\u00eame si cela ne semble pas \u00eatre une grosse somme pour de nombreux investisseurs, cela peut constituer un obstacle prohibitif pour ceux qui commencent tout juste \u00e0 investir.<\/p>\n Les portefeuilles Vanguard suivent une approche de fonds indiciel mais ne sont pas n\u00e9cessairement optimis\u00e9s pour la th\u00e9orie moderne du portefeuille. Comme vous pouvez le constater, ils contiennent globalement moins de classes d\u2019actifs que Betterment.<\/p>\n Contrairement \u00e0 Betterment, il n’y a pas de frais mensuels pour les utilisateurs de Vanguard. Au lieu de cela, il n’y a que des frais annuels de 20\u00a0$, auxquels vous pouvez renoncer en vous inscrivant \u00e0 la livraison \u00e9lectronique.<\/p>\n Pour les clients disposant de comptes plus importants (500 000 $ et plus), Vanguard propose des conseillers financiers d\u00e9di\u00e9s (CFP) pour vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre patrimoine.<\/p>\n Selon nous, il est important de commencer \u00e0 investir le plus t\u00f4t possible. Le march\u00e9 conna\u00eet des hauts et des bas, mais il a toujours produit des rendements solides dans une perspective \u00e0 long terme.<\/p>\n Plus vous commencez t\u00f4t, plus vos investissements augmenteront et augmenteront au fil du temps \u2013 et mieux vous vous porterez lorsque vous serez pr\u00eat \u00e0 commencer \u00e0 puiser dans ces fonds.<\/p>\n En d’autres termes, il est temps dans<\/em> le march\u00e9 plut\u00f4t que le tempsing<\/em> le march\u00e9.<\/p>\n De plus, choisir une strat\u00e9gie d’investissement passive \u2013 comme choisir entre le portefeuille optimis\u00e9 de Betterment et les fonds Target Date de Vanguard \u2013 est vraiment un choix difficile. Selon toute vraisemblance, les rendements sur 10 et 20 ans de chacun seront tr\u00e8s comparables. En d\u2019autres termes, les deux sont de bonnes options.<\/p>\n Donc, si vous disposez de liquidit\u00e9s limit\u00e9es ou si vous avez tr\u00e8s peu de connaissances sur les march\u00e9s, utiliser une plateforme comme Betterment est un excellent choix. Sa faible barri\u00e8re \u00e0 l’entr\u00e9e facilite le d\u00e9marrage et vous n’avez pas besoin de conna\u00eetre la premi\u00e8re chose en mati\u00e8re de strat\u00e9gie d’investissement, ce qui r\u00e9duit votre risque de perte.<\/p>\n Mais si vous \u00eates plus \u00e0 l’aise avec l’investissement et disposez du capital requis, Vanguard vous offre beaucoup plus de flexibilit\u00e9, ainsi qu’un acc\u00e8s \u00e0 des fonctionnalit\u00e9s et des services qui seront pr\u00e9cieux \u00e0 mesure que votre valeur nette augmentera.<\/p>\n Betterment et Vanguard diff\u00e8rent par leurs structures, leurs \u00e9nonc\u00e9s de mission et leurs donn\u00e9es d\u00e9mographiques cibles.<\/p>\n Voici un aper\u00e7u plus approfondi du fonctionnement de ces plateformes d’investissement.<\/p>\n Fond\u00e9 en 2008, Betterment est rapidement devenu l’un des robots-conseillers les plus populaires. En ao\u00fbt 2022, la soci\u00e9t\u00e9 d\u00e9clarait plus de 30 milliards de dollars d’actifs sous gestion.<\/p>\n Depuis le d\u00e9but, la soci\u00e9t\u00e9 a pour objectif de rendre l’investissement simple et accessible au grand public gr\u00e2ce \u00e0 ses portefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis et sans minimum de compte.<\/p>\n M\u00eame si de nombreux investisseurs chevronn\u00e9s appr\u00e9cient les algorithmes avanc\u00e9s d’interface utilisateur et de collecte d’imp\u00f4ts de Betterment, ils sont principalement utilis\u00e9s par des investisseurs moins exp\u00e9riment\u00e9s qui souhaitent faire fructifier leur argent en toute s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n<\/figure>\n<\/div>\nComment choisir<\/h3>\n
Faits marquants<\/h2>\n
\n\n
\n <\/td>\n Am\u00e9lioration<\/strong><\/td>\n Avant-garde<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n \n La balance minimum<\/strong><\/td>\n 0\u00a0$<\/td>\n 1\u00a0000\u00a0$ \u00e0 3\u00a0000\u00a0$ (varie selon le type de compte).<\/td>\n<\/tr>\n \n Comptes pris en charge<\/strong><\/td>\n Comptes imposables individuels et conjoints, IRA (h\u00e9rit\u00e9s, Roth IRA<\/a>, SEP IRA et traditionnels) et comptes en fiducie.<\/td>\n Courtage, comptes imposables individuels et conjoints, IRA (Roth IRA, SEP IRA et traditionnel), comptes SIMPLE, 401(k), plan d’\u00e9pargne 529.<\/td>\n<\/tr>\n \n Types d’investissement<\/strong><\/td>\n Portefeuilles pr\u00e9d\u00e9finis, comptes d’\u00e9pargne \u00e0 haut rendement.<\/td>\n Obligations, fonds n\u00e9goci\u00e9s en bourse, march\u00e9s mon\u00e9taires, fonds communs de placement et actions individuelles.<\/td>\n<\/tr>\n \n Structure de frais <\/strong><\/td>\n 4 $ par mois pour les soldes de placement inf\u00e9rieurs \u00e0 20 000 $. Frais annuels de 0,25 % pour les soldes sup\u00e9rieurs \u00e0 20 000 $.<\/td>\n Commence \u00e0 20 $ et varie selon le type de compte et l’utilisation.<\/td>\n<\/tr>\n \n Conseillers humains<\/strong><\/td>\n Acc\u00e8s \u00e0 CERTIFIED FINANCIAL PLANNERS\u2122 moyennant des frais suppl\u00e9mentaires, ou gratuitement avec un plan Premium (investissement minimum de 100 000 $ requis).<\/td>\n Acc\u00e8s illimit\u00e9 avec Vanguard Personal Advisor Services, qui co\u00fbte jusqu’\u00e0 0,30 % (par an) de vos actifs g\u00e9r\u00e9s sur la plateforme et n\u00e9cessite un investissement minimum de 50 000 $.<\/td>\n<\/tr>\n \n Automatique<\/strong> R\u00e9\u00e9quilibrage<\/strong><\/td>\n Betterment propose des v\u00e9hicules d’investissement qui se r\u00e9\u00e9quilibrent automatiquement en fonction de vos objectifs et d’un certain nombre de facteurs.<\/td>\n Moyennant des frais annuels suppl\u00e9mentaires de 0,20 %, vous pouvez utiliser Vanguard Digital Advisor pour un r\u00e9\u00e9quilibrage automatique.<\/td>\n<\/tr>\n \n Investissement socialement responsable<\/strong><\/td>\n Betterment propose un portefeuille d\u2019investissement socialement responsable pr\u00e9d\u00e9fini.<\/td>\n Vanguard propose quatre fonds ESG, ax\u00e9s sur les facteurs environnementaux, sociaux et gouvernementaux.<\/td>\n<\/tr>\n \n Investissement \u00e0 perte fiscale<\/strong><\/td>\n Oui.<\/td>\n Aucun service de collecte de pertes fiscales n\u2019est disponible.<\/td>\n<\/tr>\n \n Assur\u00e9 SIPC<\/strong><\/td>\n Oui.<\/td>\n Oui.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n \u00c0 propos des entreprises<\/h2>\n
![\"exemple](\"https:\/\/wikidollar.net\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Betterment-vs-Vanguard-A-Financial-Planners-Comparison.png\")
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